Все, что нужно знать о кредитах онлайн

В чем фишка.
Кредиты онлайн, или другими словами, кредиты до зарплаты стали популярными у нас только в последние 1-2 года. До сих пор, большинство из нас не знают о возможности получения кредита в интернете без каких-либо менеджеров и банков. Нужно просто заполнить онлайн заявку, указать любую действующую банковскую карту, по которой финансовая компания верифицирует заемщика. После этого фин.компания проверяет возможность выдачи кредита. Большинство компаний делают это автоматически, другие проводят контрольный звонок. В случае положительного заключения, предлагается подписать электронный договор с помощью web-подписи (грубо говоря подтверждения email) и средства перечисляются на указанную банковскую карту. Погашение такое же простое — с банковской карты или терминала на счет компании.
На сколько это законно.
SO-SO. С одной стороны, согласно Закону об электронной коммерции, электронная подпись приравнивается к собственноручной, с другой, согласно ГК, выдачу кредита следует подтверждать только «живой» подписью. Также есть много вопросов к фин.мониторингу и другим моментам. Однако, нам как заемщикам … мы точно не нарушаем ничего.
Почему такие кредиты не выдают банки.
Регулятор. У банков требования к открытию счетов и выдаче кредитов со стороны их регулятора чуть жестче чем у регулятора финансовых компаний.
Процентная ставка в 700 годовых.
700% годовых это абсурд! Нет, не абсурд. Все дело в том, что считать доходность такого кредита в годовых процентах не корректно. Кредит выдается на очень короткий срок (до 30 дней). Соответственно, средний срок кредита еще меньше (10-12 дней). Учитывая выдачу без физического подписания договора, риски выше классического кредитования. Если предположить, что не возвращать будет хотя бы каждый десятый, для того чтобы за 10 дней за счет «хороших» заемщикам только отработать невозвраты, ставка должна быть 1% / день (10% за период жизни кредита). А не возвращают больше. Плюс расходы на выдачу и погашение + маркетинг. Вот так и формируется ставка 1,7-1,9% / день.
Для клиента такая ставка компенсируется удобством и той же краткосрочностью. К примеру, мне срочно необходимо купить билеты на поезд, например стоимостью 700 грн, а средств нет. Зарплата через 5 дней. Я, не выходя из офиса, получаю через 5 минут кредит на свою карту, заказываю в интернет билеты и оплачиваю. После получения з-п, погашаю 750-760 грн.
Для кого такие кредиты.
Холодильник таким кредит точно не нужно покупать … если только не форс мажор — старый сгорел, а без холодильника никак, плюс через несколько дней будет з-п и кредит можно будет погасить. Или если сегодня невероятный распродажа холодильников. То есть, такие кредиты как говорится «на крайний случай» и только на короткий срок.
Кредиты онлайн не имеют будущего, потому проигрывают кредитным картам.
Как раз наоборот. Рынок Украины для таких кредитов только формируется. И логично это или нет, рынок еще несколько лет будет расти.
И главное, как выбрать компанию в которой получить кредит.
Все компании выдают +/- на одинаковых условиях, но есть одна особенность. Большинство компаний первый кредит выдают со ставкой 0,01%. Таких компаний достаточно много. Поэтому если цена имеет значение, — получайте поочередно в каждой компании которая выдает первый кредит со ставкой 0%. Если цена не имеет значения — получайте постоянно в одной компании. Это позволит не проходить повторных заполнения анкет и верификаций.

автор Виталий Бачинский

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *